為什麼要做持股轉換？
這週開始，我們要做你的投資改造計畫。
過去你的投資可能做得很好，這一波賺了很多錢，那我們要有個好的方式把戰果保留下來。
如果你的投資不太順利，也沒有關係，不要為此懊悔，但我希望你可以下定決心：從今天開始，告別過去不好的投資習慣，開始你的新旅程。
換個角度想：套牢的股票，就是撿到錢
你先當作自己現在沒有任何投資部位，然後你發現，有一檔國巨裡面有 10 萬塊，那你就是撿到了 10 萬塊，把它賣掉，你的起始資金就有 10 萬。
再看到，台泥裡面有 30 萬，賣掉，你就多了 30 萬可以用。
不要去想當初買多少、虧了多少。那些都是過去的事。現在的你，只需要看「我有這筆錢，怎麼運用會更好」。
你現在就像一個大將軍
你的兵力散落在各處，這邊 100 個步兵，那邊 500 個弓箭手，毫無章法。
你要做的事情，就是把這些散亂的部隊重新整頓、集結起來，組成一個有戰力的軍團，才能好好地打未來的仗。
這份工具，就是幫你完成這件事的作戰計畫。
目標配置
這個比例不是死的，你可以根據自己的狀況調整，但如果你目前沒有想法，可以先照這個比例走。
90% 放在指數化投資，讓你的資產有穩定的成長基底。
10% 留給你真的有信心的個股，滿足「想自己選股」的需求，但不會讓單一股票影響你的整體績效。
工具概覽：三個工作表的關係
這份試算表有三個工作表（Tab），分別負責不同的任務。三個表是串聯在一起的，你在 Tab 1 填完資料，Tab 2 和 Tab 3 會自動帶入，不用重複輸入。
請先建立副本到你自己的 Google 雲端硬碟，再開始填寫。
三個工作表分別做什麼
Tab 1：持股盤點
把你目前持有的股票全部列出來。填入股票代號和持有股數，系統會自動用 GOOGLEFINANCE 抓取現價，計算市值和佔比。這是整個流程的起點。
Tab 2：去留篩選
對佔比較大的個股做 10 題評估。每一題回答「是」或「否」，系統會根據你的回答自動判定這檔股票該保留、觀察，還是賣出。
Tab 3：轉換計畫
根據你的總資產和篩選結果，自動計算具體的轉換方案，告訴你每一檔股票的建議行動，以及 VT 和 0050 各該買多少。
整體流程
你只需要在 Tab 1 填入持股資料，在 Tab 2 回答篩選問題，Tab 3 就會自動產出完整的轉換計畫。整個過程大約 15-30 分鐘。
Tab 1 持股盤點：怎麼填
你需要手動填的欄位
| 欄位 | 說明 | 範例 |
|---|---|---|
| 股票代號 | 台股用數字（如 2330），美股用英文代號（如 AAPL） | 2330 |
| 股票名稱 | 方便你辨識，自己打就好 | 台積電 |
| 持有股數 | 你目前持有幾股 | 500 |
系統自動帶出的欄位
填完上面三個欄位後，以下資料會自動計算：
| 欄位 | 來源 |
|---|---|
| 現價 | GOOGLEFINANCE 自動抓取（可能有 15-20 分鐘延遲） |
| 市值 | 現價 x 持有股數 |
| 佔比 | 這檔市值 / 已投資總市值 |
最多可以填 20 檔股票。如果你的持股超過 20 檔，請優先填寫佔比最大的 20 檔。
分類規則
佔比 5% 以上的個股
在 Tab 2 會被標記為「進入篩選」，值得你花時間認真回答 10 題評估。
佔比低於 5% 的個股
部位太小，對整體影響有限。建議直接賣掉，不需要逐一篩選。
VT 和 0050/006208
系統會自動辨識為「目標持股」，不需要篩選。這兩檔是你的核心配置。
最下方還有一個欄位讓你填入現金部位，也就是你的銀行存款和活存。這個金額會影響 Tab 3 的轉換計畫計算。
範例：小明的持股盤點
| 股票 | 股數 | 現價 | 市值 | 佔比 | 分類 |
|---|---|---|---|---|---|
| 2330 台積電 | 200 | $850 | 170,000 | 20.2% | 進入篩選 |
| 2317 鴻海 | 1,000 | $105 | 105,000 | 12.5% | 進入篩選 |
| 2412 中華電 | 500 | $128 | 64,000 | 7.6% | 進入篩選 |
| 2886 兆豐金 | 2,000 | $22 | 44,000 | 5.2% | 進入篩選 |
| 3008 大立光 | 5 | $2,100 | 10,500 | 1.3% | 部位小，直接賣 |
| VT | 30 | $3,600 | 108,000 | 12.9% | 目標持股 |
| 0050 | 1,500 | $110 | 165,000 | 19.6% | 目標持股 |
| 現金 | 233,500 | ||||
| 總資產 | 900,000 |
小明的已投資金額是 900,000 - 233,500 = 666,500 元。其中有四檔個股佔比超過 5%，會進入篩選。大立光佔比只有 1.3%，建議直接賣掉。
Tab 2 去留篩選：10 題怎麼答
從 Tab 1 進入篩選的個股（佔比 5% 以上的），會自動出現在 Tab 2。你不需要手動輸入股票代號，系統已經幫你帶好了。
每一檔股票都有 10 個問題要回答，分成四個區塊。每題回答「是」得 1 分，「否」得 0 分。
四個區塊、10 個問題
A. 買進邏輯（3 題）
B. 持有策略（3 題）
C. 現況判斷（2 題）
D. 底線確認（2 題）
分數判定
10 題作答完畢後，系統會自動加總分數，並根據以下標準判定建議：
| 總分 | 判定 | 說明 |
|---|---|---|
| 8-10 分 | 建議保留 | 你對這檔股票有清楚的理由、持續追蹤、基本面良好。可以留在個股自留的 10% 額度內。 |
| 5-7 分 | 建議觀察 / 減碼 | 有些地方說不清楚或不太確定。建議先減碼到佔比合理的範圍，持續觀察一季再決定。 |
| 0-4 分 | 建議賣出 | 大部分問題都答不上來或答「否」。代表你可能沒有足夠的理由繼續持有。 |
條件格式會自動幫判定結果上色：綠色代表保留，黃色代表觀察，紅色代表賣出。一目了然。
兩種情況，你是哪一種？
做完篩選之後，接下來要決定怎麼把資金轉換到指數化投資，但每個人的起始條件不同，所以轉換方式也不同。
試算表會根據一個簡單的公式，自動判斷你屬於哪一種情況。
判斷邏輯
（錢已經在市場裡了，只是配置不對）
（還有很多錢在場外，需要分批投入）
情況 A：錢已經在市場裡
情況 A 範例：小明
小明有 90 萬，其中 84 萬已經投資（含個股和 VT/0050），6 萬是現金。
指數投資需要的金額 = 90 萬 x 90% = 81 萬
已投資 84 萬 ≥ 目標 81 萬
小明的錢大部分已經在市場裡了，只是配置不對。他需要做的是「調整」，而不是「投入」。
情況 B：還有很多錢在場外
情況 B 範例：小華
小華有 100 萬，其中 50 萬已經投資（20 萬指數投資 + 30 萬個股），50 萬是現金。
指數投資需要的金額 = 100 萬 x 90% = 90 萬
已投資 50 萬 < 目標 90 萬
小華的錢有一半還在場外。他需要的是「把個股賣掉轉入指數，再用現金分批補足差額」。
Tab 3 轉換計畫：怎麼看結果
Tab 3 是整份試算表的重頭戲。前面兩個 Tab 的資料都會匯入這裡，自動產出你的專屬轉換計畫。
上方：目標配置
最上面可以調整你的目標比例。預設是指數化 90%（VT 70% + 0050 30%），個股 10%。如果你想改成其他比例，直接在這裡修改，下面所有計算會自動更新。
現況分析
系統會自動計算你的總資產、已投資金額、現金比例，然後判斷你是情況 A 還是情況 B。這裡的判斷邏輯跟 PART 5 說的一樣。
逐檔行動清單
每一檔個股都會列出來，標示它的篩選結果和建議行動：
| 顏色 | 判定 | 建議行動 |
|---|---|---|
| 綠色 | 建議保留 | 留著，但注意總市值不超過個股額度 |
| 黃色 | 建議觀察 | 可以先減碼一半，觀察一季再決定 |
| 紅色 | 建議賣出 | 賣掉，資金轉入 VT 和 0050 |
注意：G 欄「我預計賣出」是讓你自己填的。系統給的是「建議」，最終要不要賣、賣多少，決定權在你。你可以跟系統建議不一樣，沒有關係。
VT / 0050 配置表
這裡會顯示三個關鍵數字：
資金規劃
系統會比對兩個數字：
可動用資金 = 你預計賣出的個股金額 + 現金
需要的錢 = VT 還需買入 + 0050 還需買入
如果可動用資金夠，那就按計畫執行。如果不夠，系統會告訴你差多少，你可以選擇分批補齊。
分批投入計畫（情況 B 才有）
如果你是情況 B（有大量現金要投入），系統會自動產出分批投入的計畫。預設分 6 個月，每個月投入相同的金額，按 VT 70% / 0050 30% 分配。
你可以修改月數。建議 3-6 個月，太短怕剛好遇到高點，太長又拖延了資金進場的時間。
行動步驟
最後，系統會根據你的情況（A 或 B），列出具體的執行步驟：
情況 A 的步驟
1. 賣出篩選結果為「賣出」的個股
2. 減碼篩選結果為「觀察」的個股
3. 確認保留的個股總市值在額度內
4. 用賣出的資金，按比例買入 VT 和 0050
情況 B 的步驟
1. 賣出所有篩選結果為「賣出」的個股
2. 將賣出的資金加上現金，計算每月投入金額
3. 每月按 VT 70% / 0050 30% 分批買入
常見問題
當然可以。這個工具是幫你做判斷，不是替你做決定。最終要不要賣、賣多少，完全由你自己決定。
如果你做完篩選之後，發現每一檔個股你都有充分的理由想留著，那就留著。工具的價值是讓你「經過思考」之後做出選擇，而不是盲目地持有或盲目地賣出。
不過，如果你的個股佔比超過 10%，建議你認真想一下：你是真的有信心，還是只是捨不得？
可以。在 Tab 3 的上方就可以調整 VT 和 0050 的比例，下面所有計算會自動重新計算。
預設的 VT 70% + 0050 30% 是一個分散全球又兼顧台灣市場的配置。如果你更看好台灣，可以把 0050 調高一點。如果你想要更分散，可以把 VT 調高。
不建議把某一邊調到 0%。既然要做指數化投資，全球和台灣都配置一些，才真的有分散的效果。
建議 3-6 個月。系統預設是 6 個月，你可以在 Tab 3 裡修改。
學術研究顯示，一次投入（lump sum）的長期報酬通常比分批投入好，因為市場長期是上漲的。但分批投入的好處是心理壓力比較小。如果你一次把所有錢投進去，隔天大跌 5%，你可能會很焦慮。
所以，這不是數學問題，是你的心理承受力問題。3 個月比較積極，6 個月比較保守，選一個你能安心的就好。
先買到你能買的量，剩下的慢慢存，有錢就投入。
不需要一次到位。指數化投資是長期的事，你可能要持有 20-30 年。差個幾萬、晚個幾個月，對最終結果的影響微乎其微。
重要的是「方向對了」。你知道自己要往哪裡走，每個月的收入扣掉生活開銷，多的錢就按比例投入 VT 和 0050。持續做，比一次做對更重要。